Nachfolgend finden Sie Informationen zu den Vorteilen von COBRA.
Der Verlust Ihres Arbeitsplatzes ist stressig genug, ohne dass Sie zusätzlich für einen medizinischen Notfall oder einen Krankenhausaufenthalt bezahlen müssen. Aber in dem Stapel Papiere, den Ihr ehemaliger Arbeitgeber Ihnen gereicht hat, stecken ein paar Seiten mit beruhigenden Neuigkeiten. Sie'Wahrscheinlich sind Sie bereits mit COBRA vertraut, oder genauer gesagt mit dem Bundesgesetz über den konsolidierten Haushaltsausgleich von 1985, das garantiert, dass Sie Ihren Arbeitsplatz nicht verlieren'Das bedeutet nicht, dass Sie Ihre Krankenversicherung verlieren. Aber während COBRA dazu beitragen kann, Spannungen abzubauen, ist dies der Fall'Es ist kein Allheilmittel für alle Bedingungen. Hier's was Sie wissen müssen, bevor Sie sich bei COBRA anmelden, und was zu tun ist, wenn Sie sich dafür entscheiden'ist nichts für dich.
Zunächst einige Grundlagen: Unter COBRA können Sie, Ihr Ehepartner und Ihre unterhaltsberechtigten Kinder wählen, ob Sie weiterhin von Ihrem früheren Arbeitgeber gedeckt werden möchten's Gruppengesundheitsplan für bis zu 18 Monate (oder bis zu 29 Monate, wenn jemand in Ihrer Familie behindert ist), nachdem Sie Ihren Job verlassen haben. Tut es nicht'Es spielt keine Rolle, ob Sie entlassen, gefeuert oder gekündigt wurden. Sie'Sie sind berechtigt, solange Ihre Kündigung nicht erfolgt't wegen "groben Fehlverhaltens". Förderfähigkeit bedeutet Sie'Sie können Ihre Gesundheit, Ihre zahnärztliche Versorgung, die Unterstützung Ihrer Mitarbeiter und Ihre flexiblen Ausgaben erhalten, obwohl dies bei COBRA nicht der Fall ist't Lebens- oder Invalidenversicherung vorsehen. (COBRA stellt auch sicher, dass Sie gewonnen haben'Sie verlieren Ihre Gesundheitsleistungen nicht, wenn Ihr Ehegatte stirbt, während Sie im Rahmen seines Betriebsplans versichert sind, oder wenn Sie sich rechtlich trennen oder scheiden lassen. In diesem Fall können Sie und Ihre Angehörigen Ihren Versicherungsschutz bis zu 36 Monate lang aufrechterhalten.)
Der föderale COBRA-Schutz gilt nur, wenn Sie für ein Unternehmen mit mindestens 20 Mitarbeitern gearbeitet haben, obwohl viele Landesgesetze verlangen, dass kleinere Unternehmen einen ähnlichen Schutz bieten. (Informieren Sie sich bei Ihrem Versicherungsministerium über die Bestimmungen in Ihrem Land. Die National Association of Insurance Commisioners' Die Website enthält Links zu den einzelnen Bundesstaaten's Versicherungsabteilung.)
Die Nationale Vereinigung der Versicherungskommissare
COBRA-Abdeckung ist nicht'nicht billig. Ihr alter Arbeitgeber wird Sie zwar weiterhin im Rahmen seines Krankenversicherungsplans versichern, aber nur sehr wenige übernehmen weiterhin die Kosten für die Prämien. Stattdessen du'Ich übernehme die gesamte Rechnung zuzüglich einer Verwaltungsgebühr von 2 Prozent.
Bevor Sie überlegen, für COBRA-Leistungen zu zahlen, prüfen Sie, ob Sie'Anspruch auf Krankenversicherung unter Ihrem Ehepartner's vom Arbeitgeber gesponserten Plan. Seien Sie einfach sicher, dass Ihr Ehepartner'Der Plan deckt die Gesundheitsdienste ab, die Sie in Anspruch nehmen'Ich brauche und erlaube Ihnen, Ihre Ärzte zu behalten, wenn das für Sie wichtig ist.
Wenn du'Sie sind ledig oder Ihr Ehepartner'S Plan nicht'Nicht auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten'Sie müssen für Ihre eigene Deckung bezahlen. COBRA-Vorteile können teuer sein, aber Sie'Im Rahmen eines Gruppen-Krankenversicherungsplans zahle ich weniger, als wenn Sie versuchen würden, die gleichen Leistungen in einer Einzelversicherung zu erwerben. Beachten Sie jedoch, dass viele betriebliche Krankenversicherungen in der Regel umfassend sind und die Grundkosten wie Routineärzte abdecken' Besuche und Rezepte. Wenn Sie nicht'Um eine derart großzügige Deckung zu erhalten, lohnt es sich, eine Einzelpolice zu kaufen, die nur die Hauptrechnungen abdeckt (und sie bis zum höchsten Höchstbetrag abdeckt). Sie'Sie zahlen niedrigere Prämien, wenn Sie es sich leisten können, kleinere Krankheitskosten aus eigener Tasche zu decken und höhere Selbstbehalte zu vereinbaren.
Kurz nachdem Sie Ihren Job verlassen haben, erhalten Sie von Ihrem Arbeitgeber (oder dem Administrator des Gesundheitsplans) Informationen zu Ihren COBRA-Optionen. (Wenn Sie von sich aus gehen, ist es'Es empfiehlt sich, den Planverwalter unverzüglich selbst zu kontaktieren.) Wenn Sie sich dazu entschließen, die Gruppenversicherung im Rahmen von COBRA fortzusetzen, müssen Sie Ihren Arbeitgeber oder Krankenversicherungsplan Ihrer Wahl innerhalb von 60 Tagen nach dem Datum des Verlusts der Versicherung oder des Datums der Anspruchsberechtigung informieren Benachrichtigung wurde gesendet, je nachdem, was später ist.
Tipp: Don'Ich beeile mich, Deckung zu kaufen. Wenn du'Warten Sie bei der Jobsuche bis kurz vor Ablauf der 60-Tage-Frist - aber ziehen Sie an'nicht verpassen! Wenn Sie einen Job bei einem Unternehmen erhalten, das sofort Krankenversicherungen anbietet, müssen Sie möglicherweise niemals COBRA-Versicherungen kaufen. Wenn Sie nicht'Wenn Sie vor Ablauf der 60-Tage-Frist keine Arbeit finden, können Sie sich für COBRA und Sie entscheiden'Sie werden rückwirkend zu dem Tag gedeckt, an dem Ihre vom Arbeitgeber gesponserte Deckung endet.
Was'Außerdem haben Sie in der Regel ab dem Tag, an dem Sie die COBRA-Deckung gewählt haben, weitere 45 Tage Zeit, um die erste Prämie zu zahlen. (Die erste Zahlung ist oft höher als die regulären Zahlungen, da es's rückwirkend auf den Tag, an dem Sie Ihre Deckung verloren haben.) Dort'Nach Fälligkeit jeder regulären Prämienzahlung wird eine Nachfrist von 30 Tagen eingeräumt.
Wenn du'Sie haben keinen Anspruch auf Krankenversicherung im Rahmen von COBRA, weil Sie für ein kleines Unternehmen gearbeitet haben oder Ihr Arbeitgeber das Geschäft gänzlich eingestellt hat - oder wenn die COBRA-Versicherung einfach zu teuer ist -, müssen Sie eine eigene Krankenversicherung abschließen.
Bei guter Gesundheit (ohne bestehende Bedingungen) sollte es für Arbeitnehmer kein Problem sein, eine Einzelpolice zu kaufen, obwohl es sich auszahlt, diese zu kaufen, da Kosten und Nutzen von Versicherer zu Versicherer sehr unterschiedlich sind. Wenden Sie sich an Ihr Versicherungsministerium, um eine Liste der Spediteure zu erhalten, die einzelne Policen an Ihrem Wohnort verkaufen, oder sprechen Sie mit einem Versicherungsagenten. Fragen Sie Freunde und Kollegen nach Empfehlungen für Vertreter oder wenden Sie sich an die National Association of Health Underwriters.
Viele Berufsverbände, Alumni-Gruppen und Gewerkschaften bieten ihren Mitgliedern eine Krankenversicherung zu Gruppentarifen an. Kontaktieren Sie alle Organisationen, die Sie'verbunden mit; oder um herauszufinden, ob Ihre Alma Mater Versicherungsschutz bietet, rufen Sie die Canter Insurance Agency (ehemals Alumni Insurance Agency und Administrators) unter 800-726-2422 an.
Canter Versicherungsagentur
Wenn Geld's eng, erwägen Sie den Kauf einer kurzfristigen Krankenversicherung. Diese günstigen Verträge, die für ein bis zwölf Monate abgeschlossen wurden, sind mit einem hohen Selbstbehalt verbunden, decken jedoch in der Regel die wichtigsten medizinischen Ausgaben wie Notfallversorgung, Operation, Krankenhausaufenthalt, Röntgen- und Labortests. Kurzfristige Versicherungspolicen decken in der Regel keine vorgeburtliche Betreuung, Impfungen oder Gesundheitspflege für Kinder ab.
Wenn Sie aufgrund eines bereits bestehenden Zustands Probleme haben, eine individuelle Krankenversicherung zu finden, fragen Sie Ihren ehemaligen Arbeitgeber oder Planadministrator, ob Sie Ihre Gruppenrichtlinie ohne ärztliche Untersuchung in eine individuelle umwandeln können. Wenn du kannst't, wenden Sie sich an Ihre staatliche Versicherungsabteilung, um Informationen zur Versicherung von Personen mit hohem Risiko zu erhalten.
Und denken Sie daran, dass Sie in der Regel Arzt- und Zahnarztkosten abschreiben können, die 7,5 Prozent Ihres bereinigten Bruttoeinkommens übersteigen. Weitere Informationen finden Sie in der IRS-Publikation 502 "Medical and Dental Expenses".
Was auch immer Sie tun, versuchen Sie nicht, Ihre Krankenversicherung verfallen zu lassen. Ein anderes Bundesgesetz, das Gesetz über die Portabilität und Rechenschaftspflicht von Krankenversicherungen (HIPAA), garantiert, dass Sie gewonnen haben'Künftige individuelle Krankenversicherungen dürfen nicht abgelehnt werden, solange Sie noch keine abgeschlossen haben'Ihre Deckungslücke betrug 63 Tage oder mehr. Lassen Sie Ihre Deckung erlöschen und Ihre Krankenversicherungsprobleme könnten Sie noch lange nach Ihnen plagen'habe einen anderen job gefunden.
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