Lebensversicherung für Kinder?

Wenn Ihr Kind nicht der Ernährer der Familie ist, ist es Geldverschwendung, eine Police für ihn zu kaufen. Oder ist es?

Aktualisiert: 17. Februar 2017 Save Pin FB

Als ich noch sehr jung war, kauften meine Eltern von einem Freund, der Versicherungsvertreter war, eine Lebensversicherung im Wert von 10.000 USD. Die Politik war in meinem Leben - ein 5-jähriger. Warum sollten sie das tun??

Der Verkauf von Lebensversicherungen für Kinder ist weit verbreitet. Aber warum sollten wir eine Police für unsere Kinder kaufen, wenn sie'Sollen wir um Jahrzehnte überleben? Lebensversicherungen sollen dazu beitragen, das Einkommen zu ersetzen, wenn ein Ernährer stirbt, aber nur wenige Kinder leisten einen finanziellen Beitrag für eine Familie. Es sei denn, Ihr Kind ist ein erfolgreicher Schauspieler - obwohl sein Verlust emotional verheerend wäre -, wäre es nicht so'eine Familie nicht erschüttern's Budget.

Verkäufer sagen, dass die Richtlinien helfen, für ein Kind zu bezahlen'Zum Beispiel für den Fall, dass jemals etwas passieren sollte. Andere sagen, dass die Richtlinien als Zwangssparplan für Studiengebühren verwendet werden können. Ich bin vehement anderer Meinung. Hier's warum:

Bestattungskosten

Der tragische Verlust eines Kindes kann sowohl finanzielle als auch offensichtliche emotionale Kosten verursachen. Die Bestattungskosten können zwischen 5.000 und 15.000 USD oder mehr liegen, je nachdem, wo Sie wohnen und wie umfangreich die Bestattungsarrangements sind. Es stimmt, die meisten von uns ziehen an'Ich habe nicht so viel Bargeld herumliegen. Es gibt aber auch andere Möglichkeiten, die Endkosten zu bezahlen.

Wenn kleine Kinder unerwartet oder nach einer Krankheit sterben, bieten die Menschen oft Geld an, um der Familie zu helfen. Viele Menschen eröffnen Wohltätigkeitsbankkonten, die dazu bestimmt sind, der Familie zu helfen, ihre Verlustzeit zu überstehen. Auch Angehörige spenden Geld. Bestattungsunternehmen sind auch sympathisch und realistisch in Bezug auf Geld. Wenn Sie jemals Ihr lokales Beerdigungsinstitut benutzen mussten, dann das'Möglicherweise können Sie einen Zahlungsplan erstellen, der für Ihr Budget geeignet ist.

Eine andere Möglichkeit ist, in Ihren Notfallfonds einzutauchen. Finanzplaner sind sich einig, dass Sie versuchen sollten, einen Betrag in Höhe von drei bis sechs Monaten zu sparen' Ausgaben im Wert von, die eingreifen können, wenn Sie es brauchen.

College-Einsparungen

Einige Versicherungsvertreter sagen, dass Sie ein Kind gebrauchen können's Lebensversicherung als Zwangssparplan für die Hochschule. Klar kannst du, aber ich ziehe an'Ich denke es nicht'ist finanziell klug. Versicherungspolicen sind in der Regel mit hohen Provisionen belastet. Ja, bei den meisten Barwertpolicen können Sie das herausnehmen, was Sie haben'Sie haben in Prämien bezahlt, ohne dass Steuern geschuldet sind, und Sie können häufig Kredite gegen die Police aufnehmen. Die Erträge der meisten Lebensversicherungen sind jedoch im Vergleich zu Investmentfonds, die außerhalb einer Lebensversicherung gehalten werden, verblasst.

Anstatt College-Ersparnisse in eine Versicherungspolice einzubeziehen, könnten Sie einfach das, was Sie für die Prämien bezahlen würden, in ein separates Konto investieren, vielleicht in einen Investmentfonds für Wachstum ohne Aufladung. Ihr gesamtes Geld würde für das College-Ziel verwendet, anstatt dass ein Prozentsatz an einen Verkäufer geht's Tasche.

ich'Ich habe es schon einmal gesagt - wenn Sie eine Versicherung benötigen, kaufen Sie eine Versicherung. Wenn Sie für das College, den Ruhestand oder ein anderes Ziel investieren müssen, dann investieren Sie für dieses Ziel, ohne zusätzliche Gebühren und Provisionen zu zahlen.

Einige Gründe für den Kauf

Während ich'Ich bin im Allgemeinen nicht begeistert von der Lebensversicherung für Kinder. Es kann gute Gründe geben, über den Kauf einer Police für Ihr Kind nachzudenken.

Zum Beispiel, wenn da'Wenn eine Krankheit in Ihrer Familie in der Vergangenheit aufgetreten ist, beispielsweise eine genetisch bedingte Krankheit, möchten Sie möglicherweise eine Police für Ihr Kind kaufen. Wenn Ihr Kind erwachsen wird und an der Krankheit erkrankt, kann der Abschluss einer Versicherung sehr kostspielig sein. Auch wenn Ihr Kind "nicht versicherbar" wird, wenn sie bereits eine Police hat, hat sie'Ich werde in der Lage sein, die Deckung durch diese Politik zu erhöhen. Und die Politik zu haben, bevor sich eine Krankheit entwickelt, bedeutet, dass die Prämien viel, viel billiger sind.

In den meisten Fällen kann der Versicherungsnehmer die Deckung erhöhen. Wenn Ihr Kind also wächst, um eine Familie zu haben, und eine Deckung von 500.000 US-Dollar benötigt, kann es möglicherweise die 10.000-Dollar-Police, die Sie als Kind für es gekauft haben, aufrüsten.

Aber zum Glück haben die meisten Kinder gewonnen't Krankheiten entwickeln, die sie nicht versicherbar machen, oder sie sogar in einen Pool mit höherem Risiko stecken. Und die Lebensversicherungsraten sind für gesunde Erwachsene im Allgemeinen sehr niedrig, sodass Ihr Kind leicht eine Police finden sollte, wenn es das Erwachsenenalter erreicht. Also es sei denn dort'Aufgrund der Familiengeschichte von Krankheiten ist eine Lebensversicherung möglicherweise nicht die beste Option für Ihre Kinder.

Meine Politik

Meine Eltern haben meine Police vor all den Jahren von einem Freund gekauft's Sohn, der gerade erst in der Lebensversicherung angefangen hat. Es war mehr als alles andere ein Gefallen, ihn zum Laufen zu bringen. Aber es'Es ist gut, dass sie es getan haben.

Als ich mit meiner Tochter schwanger war, bekam ich Schwangerschaftsdiabetes. Die Krankheit blieb nach meiner Entbindung bestehen und macht neue Lebensversicherungen für mich viel teurer als vor der Diagnose der Krankheit. Anstatt eine neue Lebensversicherung abzuschließen, habe ich'Ich plane, das Todesfallkapital der Police, die meine Eltern für mich gekauft haben, zu erhöhen. Die Prämien werden deutlich günstiger sein als die Risikoprämien I'Ich muss für eine neue Police bezahlen.

Danke, Mama und Papa.

Karin Price Mueller ist die Autorin von Online-Geldverwaltung (Microsoft Press, 2001).