Ihre Top-Krankenversicherung Herausforderungen gelöst!

Der Versuch, die Krankenversicherung zu verstehen, zu wissen, wie man einen Krankenversicherungsanspruch anficht, und zu versuchen, Versicherungspapiere zu organisieren, ist schwierig. Tatsächlich haben wir über 1.000 Frauen befragt, die uns sagten, wie schwierig es ist, die Krankenversicherung zu verstehen. Wir haben Ihre größten Herausforderungen gemeistert und uns von führenden Krankenversicherungsexperten beraten lassen.

Aktualisiert: 17. Februar 2017 Save Pin FB

Viele Menschen haben Schwierigkeiten mit der Krankenversicherung, bevor sie überhaupt einen Arzt aufsuchen's Büro. 34 Prozent der Umfrageteilnehmer gaben an, nur begrenzte Kenntnisse darüber zu haben, welche Dienstleistungen ihre Pläne tatsächlich abdecken. 35 Prozent wussten nur wenig über ihre Selbstbehalte, Prämien, Obergrenzen und Zuzahlungen.

Als Sie sich für Ihren Krankenversicherungsplan angemeldet haben, wurde wahrscheinlich ein dickes Paket mit Richtliniendetails geladen. & # X2014; und viel Jargon. Gute Nachricht: Die Versicherer müssen Ihnen jetzt ein einfaches Schreiben zusenden, eine Zusammenfassung der Leistungen und der Deckung, in der genau angegeben ist, was genau's in Ihrem Plan enthalten. Selbstbehalte, Taschenlimits und was'Nicht behandelte Themen sind alle in einer Sprache geschrieben, die der Durchschnittsmensch verstehen kann. Alle Zusammenfassungen folgen derselben Vorlage, um den Vergleich zu erleichtern. Immer mehr Arbeitgeber bieten zwei oder mehr Pläne an, daher sind Zusammenfassungen besonders nützlich, sagt George Boué, Experte der Society for Human Resources Management. 

Ein Hinweis zu den Leistungserklärungen: In diesen Briefen heißt es: "Dies ist keine Rechnung": 40 Prozent der Befragten finden sie nicht hilfreich oder lesen sie nie. Behalte sie! Sie'Sie werden von Ihrem Versicherer darüber informiert, was Ihrer Meinung nach bei Ihrem Bürobesuch passiert ist. Informieren Sie sich, stimmen Sie sich mit Ihren Erfahrungen ab und sprechen Sie mit dem Arzt's Rechnung. Wenn das'ist unmöglich (oder man tut es nicht)'t come at all), sagt Pat Palmer, Gründer von Medical Billing Advocates of America.

Herausforderung: Kommunikation mit Versicherungsunternehmen

Viele Umfrageteilnehmer scheinen von der Idee, ihre Versicherer zu kontaktieren, eingeschüchtert zu sein:

• 44% gaben zu, dass ihr Selbstvertrauen wackelig war.
• 76% wollten mehr über erfolgreiche Kommunikationsstrategien erfahren.

Zum Glück ist Ihr Versicherer auf mehr als je zuvor verfügbar. Hier sind die besten Möglichkeiten, mit ihnen in Kontakt zu treten:

• Telefon: Mittag und Wochenmitte eignen sich am besten für die kürzeste Wartezeit, sagt Brian McGuire, Director bei UnitedHealthcare. (Montagmorgen und die ersten Tage des Monats sind am schlimmsten.) Notieren Sie Namen, Daten und Probleme, die in einem Notizbuch oder einer digitalen Datei besprochen wurden. "Seien Sie nett und konkret", sagt die frühere Versicherungsmanagerin Lisa Zamosky, Autorin von Gesundheitswesen, Versicherung und Sie (Juni 2013, Apress). Die Mitarbeiter des Callcenters können Sie über den Anspruchs- oder Beschwerdestatus, die Planabdeckung und die Dienstpläne im Netzwerk informieren. Aber don'Haben Sie keine Angst, nach einem Vorgesetzten zu fragen'Sie bekommen nicht das, was Sie brauchen.
• Email: Manchmal ...... du'Ich bin in Eile, mitten in einem geschäftigen Arbeitstag und kann'Machen Sie keine Pause, um Ihren Versicherer während der Bürozeiten anzurufen. Wenn Sie Zeit haben, wenden Sie sich an Ihren Versicherer'S Website, wo Sie'Hier finden Sie E-Mail-Adressen und Formulare, die Sie online ausfüllen können, um einfache Antworten zu erhalten. Geben Sie Ihre Versicherungsnummer und gegebenenfalls Ihre Anspruchsnummer, das Datum, an dem Sie betreut wurden, und den Gesamtbetrag der Rechnung an. Kopieren Sie sich nach Möglichkeit in die E-Mail oder kopieren Sie die Nachricht einfach aus und fügen Sie sie in eine selbstadressierte E-Mail ein, sodass Sie einen Datensatz haben.
• Virtueller Chat: Virtuelle Chat-Mitarbeiter können nur eine begrenzte Anzahl von Fragen beantworten, sagt McGuire. Sie sind verfügbar, sobald Sie'Sie sind in Ihrem Konto bei Ihrem Versicherer angemeldet's Website, und kann Ihnen helfen, was Sie finden'Suchen Sie auf der Website des Unternehmens (und geben Sie Ihnen sogar Links) oder beantworten Sie Fragen zu Ihrem Plan. Aber eine Forderung klären oder erklären, warum eine Forderung abgelehnt wurde? Wahrscheinlich nicht. Rufen Sie an und fragen Sie nach einem Vorgesetzten. Machen Sie jedoch zunächst einen Screenshot aller relevanten Informationen, die Ihr virtueller Ansprechpartner bereitgestellt hat.
• Mobile Apps: Smartphone-Apps werden von einigen der größten Versicherer angeboten, darunter Blue Cross und Blue Shield, Aetna, Kaiser Permanente und UnitedHealthcare. Überprüfen Sie, ob Ihre App Sie direkt mit den Kundendienstmitarbeitern für Schadensfälle, Abrechnungen, Genehmigungen oder Apotheken verbindet.
• Sozialen Medien: Wenn Sie sich online über Ihre Versicherungssituation beschweren, erhalten Sie möglicherweise eine Antwort von Ihrem Versicherer, aber Zamosky rät davon ab. Vermeiden Sie es im Allgemeinen, Ihre privaten Daten Millionen von Menschen auszusetzen. "Wir ziehen an'Ich möchte niemanden dazu ermutigen ", sagt McGuire." Wir haben jedoch einen Prozess eingerichtet. Wenn also jemand Social Media auf diese Weise nutzt, gelangen wir direkt dorthin, wo es sein muss. "

Herausforderung: Kosten aus eigener Tasche verfolgen

Für viele Menschen gehen die Gesundheitsausgaben weit über die monatlichen Prämien ihrer Pläne hinaus. Aber 39 Prozent der Befragten gaben an, sich nicht sicher zu sein, wie viel von ihrem hart verdienten Geld in einem bestimmten Jahr für Auslagen ausgegeben wurde.

• Warum es's Wichtig:Wenn Sie Steuerzeit haben, könnten Sie eine große Pause einlegen. Eine Reihe von medizinischen Ausgaben kann auf die aufgeschlüsselten Bundeseinkommensteuern angerechnet werden. Die IRS-Publikation 502 ist Ihr Leitfaden für Abzüge.
• Wie es geht: Leistungserklärungen oder eine Kombination aus Rechnungen, stornierten Schecks, Kreditkarten- und Kontoauszügen & # x2014; Alles, was angibt, wen, wie viel, wann und für welche von Ihnen bezahlten Dienstleistungen die IRS zufriedenstellen soll, sagt Amy Bergner, Personalfachfrau bei PwC. Um die Transportkosten zu verfolgen, sollten Sie ein Notizbuch in Ihrem Auto aufbewahren, um die Kilometer zu protokollieren, oder Quittungen für Taxi- oder Nahverkehrsdienste erhalten.

Organisation ist der Schlüssel, aber auch einfach: Um die Ausgaben zu verfolgen, funktioniert eine Akkordeon-Datei auf Ihrem Schreibtisch sowie ein Scanner und eine spezielle Datei in Ihrer DropBox. Oder Simplee und CakeHealth wurden speziell für die Verwaltung der Gesundheitskosten entwickelt. Mit Evernote können Sie Fotos von Belegen auf Ihrem Telefon aufnehmen und auf Ihrem Desktop organisieren. Darüber hinaus können Sie mit einer Vielzahl von Software zur Steuervorbereitung die Gesundheitsausgaben das ganze Jahr über nachverfolgen, damit Sie keine Steuern zahlen müssen'Es muss nicht stundenlang zur Steuerzeit eingegeben werden.

Herausforderung: Geld sparen, ohne zu schneiden

Um die Kosten für Co-Pays, Rezepte und andere Spesen zu senken, haben einige Befragte auf zweifelhafte Strategien zurückgegriffen:

• 49% haben Verfahren oder Termine verschoben.
• 33% haben ein Medikament ausgelassen oder reduziert.

Es gibt jedoch verschiedene Strategien, mit denen Sie die Pflege erhalten, die Sie benötigen, ohne die Bank zu sprengen:

• Standort berücksichtigen: Die Notfallversorgung im Netzwerk kostet weniger als ein Notarztbesuch. Wenn Sie also eine Infektion, einen Schnitt oder einen Knochenbruch haben, besuchen Sie den ersteren. Gleiches gilt für ambulante chirurgische Zentren, die sich hervorragend für eintägige Eingriffe eignen und weniger kosten als Krankenhäuser. Fragen Sie Ihren Provider, wo er ist'Erkundigen Sie sich bei Ihrem Versicherer, welcher Standort weniger kostet, schlägt Palmer vor.
• Verhandeln: Wenn Sie nach Ihrem Plan alles bezahlen müssen, bis Ihr Selbstbehalt erreicht ist, ermitteln Sie zunächst auf einer Website wie Fair Health den Marktpreis für die von Ihnen benötigte Dienstleistung. Dann fragen Sie den Arzt nach ihrem Honorar. Wenn es's höher, frage ob sie'Wenn Sie bar bezahlen, nehmen Sie den niedrigeren Betrag, sagt Zamosky. Denken Sie daran, eine Quittung zu erhalten, um sie einzureichen.
• Fragen Sie nach einem Zahlungsplan: Wie viel können Sie sich leisten, um monatlich zu bezahlen? Schlagen Sie dies der Rechnungsabteilung "zinsfrei" vor, sagt Zamosky. Markieren Sie Ihren Kalender, damit Sie pünktlich bezahlen.
• Rüsten Sie Ihren Plan auf: Wenn Sie unter chronischen Beschwerden leiden, die Medikamente erfordern, könnte ein höherwertiger Plan mit besserer Verschreibungsdeckung langfristig Hunderte einsparen, sagt Larry Levitt, Senior Vice President bei der Kaiser Family Foundation.

Gehen Sie generisch: Markenname und generische Formeln können geringfügig abweichen & # x2014; Generika sind jedoch viel billiger. Fragen Sie Ihren Provider danach.

Alternativen finden: Ähnliche, billigere Medikamente könnten da draußen sein. Fragen Sie Ihren Arzt nach Optionen und erkundigen Sie sich bei Ihrem Versicherer nach dem Preis.

Proben suchen: Wenn Ihr Zustand kurzfristig ist, hat Ihr Provider möglicherweise genügend Proben in seinem Büro.

Mail in Einsparungen: Einige Versicherer bieten Rabatte an, wenn Sie sich für die automatische Zahlung und Postzustellung von Medikamenten entscheiden. Einige Generika kosten weniger als 10 US-Dollar für eine Lieferung innerhalb von 90 Tagen. Spezial- und Markendrogen nehmen von dort aus zu.

Herausforderung: Einreichung von Rechtsbehelfen, wenn die Deckung verweigert wird

In vielen Fällen kommt es nach medizinischen Terminen und Eingriffen zu einer unangenehmen Überraschung: 30 Prozent der Umfrageteilnehmer gaben dies an'Ihnen wurde etwas in Rechnung gestellt, von dem sie glaubten, es sei gedeckt. Und am Ende essen viele diese unerwarteten Anschuldigungen: 57 Prozent der Befragten gaben an, dass sie nicht da sind'Ich bin mir nicht sicher, wie ich eine Berichterstattungsverweigerung anfechten soll, und 23 Prozent der Befragten gaben an, dass sie dies tun'Ich habe es eigentlich vermieden, Beschwerden einzureichen, weil das Verfahren zu kompliziert erscheint.

Aber trauen Sie sich nicht: Es lohnt sich oft, sich der Mühe einer Berufung zu widmen. Über mehr als die Hälfte aller Einsprüche entscheidet der Verbraucher's gefallen, sagt Zamosky.

1. Kennen Sie den Prozess: Die Versicherer müssen Informationen über das Beschwerdeverfahren vorlegen. Lesen Sie daher alle zusätzlichen Unterlagen, die im Ablehnungsschreiben enthalten sind. Wenn du kannst'Wenn Sie es nicht finden, suchen Sie nach den Informationen Ihres Versicherers's Website oder rufen Sie das Unternehmen an, um das Formular per E-Mail an Sie zu senden.
2. Pauken: Überfliegen Sie Ihre Richtlinie für den Abschnitt, der sich auf Ihren Anspruch bezieht. Wenn du kannst'Sie können es nicht finden, eine E-Mail senden, anrufen oder einen virtuellen Chat mit Ihrem Versicherer führen, um den betreffenden Bereich genau zu bestimmen, sagt Martin Rosen, Mitbegründer von Health Advocate, einer Interessen- und Unterstützungsgruppe. "Ihre Police ist ein Vertrag", sagt er. Je mehr Sie wissen, desto besser können Sie den Fall machen.

Sammeln Sie Ihre Beweise: Erklärungen zu Vorteilen (EOBs), Rechnungen, Krankenakten und vieles mehr. Fügen Sie alles an einem Ort zusammen und erstellen Sie Kopien, die Sie zusammen mit Ihrem Beschwerdebrief senden können.

Machen Sie Ihren Fall in einem Brief: Geben Sie alle üblichen Dinge an: Ihre Versicherungsnummer, das Datum und den Ort des betreffenden Service's im Streit, und der Anbieter. Nennen Sie den Teil Ihrer Richtlinie, in dem das betreffende Problem erörtert wird. Fügen Sie Kopien dieser EOBs, Rechnungen und medizinischen Unterlagen bei und geben Sie dann an, was in den Richtlinien angegeben ist.

Lassen Sie Ihren Arzt für Sie verbürgen: Laut Medical Billing Advocates ist ein Schreiben Ihres Arztes von wesentlicher Bedeutung, in dem er erläutert, warum Sie die von Ihnen vorgenommene Behandlung erhalten haben' Palmer. Aber das's nicht alles, was Ihr Provider für Sie tun kann. Fordern Sie einen operativen Bericht mit einer Erläuterung der erbrachten Leistungen an. "Wenn es Probleme während des Verfahrens gab, wenn das Verfahren in einem bestimmten Zeitraum durchgeführt werden musste oder wenn sie zusätzliche Verfahren durchführen mussten, sobald sie dies getan hatten'Wie bereits erwähnt, werden alle diese Informationen im operativen Bericht enthalten sein ", sagt sie." Dadurch kann sich die Höhe der Versicherungskosten erhöhen. "

Bitten Sie um eine externe Überprüfung: Einsprüche können mindestens drei Stufen durchlaufen. Der erste sendet Ihre Beschwerde an denjenigen, der Ihre Forderung abgelehnt hat. Die zweite geht an eine objektive Person im Unternehmen. Der dritte geht an einen unabhängigen Dritten. Aber du ziehst an'Sie müssen nicht warten, um zum unabhängigen Prüfungsausschuss zu gelangen. Nach dem Affordable Care Act sind die meisten Pläne für eine solche Überprüfung berechtigt. Fragen Sie in Ihrem Beschwerdebrief nach einem. "Sie ziehen an'»Ich melde mich freiwillig bei Ihnen, um Ihnen die Beschwerdekammer von außen zu geben«, sagt Palmer. »Aber Sie haben das Recht zu fragen. Auf diese Weise erhalten Sie möglicherweise ein unparteiischeres Gehör. "