Geld ist die Gefahr von Debitkarten

Kredit oder Lastschrift? Bevor Sie sich zur Verwendung von Debitkarten verpflichten, sollten Sie deren Risiken verstehen.

Von Karin Price Mueller Aktualisiert: 17. Februar 2017 Save Pin FB

"Kredit oder Lastschrift?" Das's Die neue Frage, die sich Kassierer an den Kassen eines Lebensmittelgeschäfts stellen.

Sie'Dies fragen wir, weil viele von uns jetzt eine neue Art von Debitkarte von unserer Bank oder unserem Broker haben - eine, die aussieht wie eine Kreditkarte, weil sie ein Logo von Visa oder MasterCard (American Express, Diners Club und Discover don) hat'keine Debitkarten anbieten).

Diese neuen Debitkarten können auf zwei verschiedene Arten verwendet werden. Eine Möglichkeit besteht darin, als Bankomatkarte Bargeld an einem Geldautomaten abzuheben oder in einem Geschäft einzukaufen, in dem Einkäufe per Lastschrift akzeptiert werden (wenn Sie dem Kassierer "Lastschrift" mitteilen oder die Lastschriftoption auf der Tastatur an der Kasse drücken) registrieren). Der andere Weg ist ähnlich wie bei einer Kreditkarte, da Sie den Transaktionsbeleg einfach so unterschreiben, wie Sie es bei einem Kreditkartenkauf tun würden. In beiden Fällen wird das Geld zur Deckung Ihrer Einkäufe jedoch sofort von Ihrem Giro- oder Brokerkonto abgebucht.

Debitkarten, auch Scheckkarten genannt, sind für viele Verbraucher zu einer Lebensweise geworden. Wenn Sie eine Debitkarte verwenden, wird der Kauf direkt von Ihrem Scheck- oder Brokerkonto abgebucht - so als hätten Sie einen Scheck ausgestellt. Und anstatt am Monatsende eine Kreditkartenrechnung zu erhalten, werden Ihre Einkäufe auf Ihrer regulären Bank- oder Brokerabrechnung erfasst.

Es scheint also, dass diese neuen Visa oder MasterCard Debitkarten Komfort und Vielseitigkeit bieten, die normale alte Debitkarten ohne Logo und normale Kreditkarten nicht bieten't. Diese Annehmlichkeit birgt jedoch bestimmte Risiken und es gibt einige Sicherheitsprobleme, die Sie verstehen müssen, bevor Sie Ihre Debitkarte frei verwenden können.

Debitkartendiebstahl

Eine Debitkarte ist nicht mehr oder weniger sicher als eine Kreditkarte. Immerhin ist es'Es ist nur ein Stück Plastik, das von jedem verwendet werden kann, der Ihre Unterschrift auf einer Quittung fälscht oder etwas von einer Website bestellt. Aber Sie haben größere Verbindlichkeiten und das Potenzial für mehr Kopfschmerzen, wenn Ihre Debitkarte gestohlen wird.

Wenn Ihre Kreditkarte gestohlen wird, werden Sie von den meisten Kreditkartenunternehmen nur für Einkäufe im Wert von bis zu 50 USD haftbar gemacht, unabhängig davon, wie viel von Ihrem Konto abgebucht wurde. Normalerweise das'Du bist es am meisten'Sie haften unabhängig davon, wie lange es dauert, bis Sie feststellen, dass Ihre Karte gestohlen wurde (für jedes Kartenkonto gelten andere Diebstahlsrichtlinien. Überprüfen Sie daher den Kleingedruckten Ihrer Karten)..

Aber Debitkarten sind anders. Laut Bundesgesetz melden Sie eine gestohlene Debitkarte innerhalb von 48 Stunden nach dem Diebstahl am häufigsten bei Ihrer Bank oder Ihrem Broker'Für die ersten 50 US-Dollar, die mit Ihrer gestohlenen Karte eingekauft wurden, wird die Verantwortung übernommen. Wenn Sie zwischen zwei und 60 Tagen warten, um den Diebstahl zu melden, müssen Sie'Sie sind für bis zu 500 US-Dollar verantwortlich. Wenn mehr als 60 Tage vergehen, bevor Sie den Diebstahl melden, werden Sie'Sie sind für den gesamten Betrag verantwortlich. Sowohl Visa als auch MasterCard geben an, dass Sie nicht berechtigt sind, wenn ein Dieb mit Ihrer Debitkarte Einkäufe tätigt und diese innerhalb von 48 Stunden nach dem Diebstahl als gestohlen an Ihr Finanzinstitut weitergibt'Sie haften nicht für die mit Ihrer Karte getätigten Käufe und das Geld soll Ihrem Konto gutgeschrieben werden.

Klingt ähnlich wie der Schutz einer Kreditkarte, ist aber vorhanden'Es ist ein Haken. Der Kontostand Ihrer Bank oder Ihres Broker-Kontos kann schnell sinken, wenn Ihre Debitkarte gestohlen wird. Banken können bis zu 20 Tage in Anspruch nehmen, um die gestohlenen Beträge auf Ihrem Konto wiederherzustellen, da sie den mutmaßlichen Betrug untersuchen. In der Zwischenzeit könnten Ihnen möglicherweise Tausende von Dollar ausgehen, und Sie könnten knapp bei Kasse sein, um Ihre Hypothek oder andere Rechnungen zu bezahlen. Und wenn Du'Haben Sie bereits Schecks ausgestellt, die auf dem Betrag basieren, den Sie ursprünglich auf Ihrem Konto hatten, werden diese Schecks sofort gutgeschrieben - und das bedeutet mehr Gebühren von Ihrer Bank. (Einige Banken verzichten auf Überziehungsgebühren, wenn Sie die gestohlene Karte vorzeitig melden. Wenden Sie sich daher an Ihre Bank, um zu erfahren, was in dieser Situation geschehen wird.)

Kaufschutz

Wenn Sie zum Kauf eine Kreditkarte verwenden, bietet die Karte bestimmte Schutzfunktionen. Wenn der gekaufte Artikel defekt ist oder Sie'Wurde eine falsche Rechnung erstellt, können Sie die Gebühr möglicherweise anfechten. Während du'Wenn Sie mit dem Händler verhandeln, um das Problem zu lösen, und das Kreditkartenunternehmen die Situation untersucht, ziehen Sie es vor'den umstrittenen Teil der Rechnung nicht bezahlen müssen.

Aber Debitkarten bieten keinen solchen Schutz. Weil sie sich wie Bargeld verhalten, können Sie'Sie können die Zahlung an einen Händler nicht verzögern, wenn Sie'Haben Sie ein Problem? Das Geld wird innerhalb von ein bis zwei Tagen von Ihrem Konto abgebucht, wenn nicht sofort, wenn die Transaktion durchgeführt wird. Wenn Sie also feststellen, dass das Produkt defekt ist oder einen Defekt aufweist, ist der Händler bereits bezahlt.

Aufzeichnungen. Sicher, Debitkarten zeichnen Ihre Einkäufe auf und senden Ihnen die Details auf Ihrem monatlichen Kontoauszug. Aber was ist, wenn Sie in der Zwischenzeit ein oder zwei Einkäufe vergessen haben? Auf Ihrem Girokonto ist möglicherweise Bargeld eingezahlt, was zu Schecks führen kann. Wenn Sie mit einer Kreditkarte einige Einkäufe vergessen, riskieren Sie möglicherweise, Ihr Kreditlimit zu überschreiten - aber zumindest haben Sie gewonnen'keine schlechten Schecks ausstellen.

Keine Belohnungen. Wenn Sie Prämien wie Flugmeilen oder Cashback-Boni mit einer Kreditkarte sammeln, haben Sie gewonnen'Dieselben Vorteile bietet eine Debitkarte nicht.

Pluszeichen und Minuszeichen

Abgesehen von all diesen Vorsichtsmaßnahmen kann eine Debitkarte ein großartiges Geldmanagement-Tool sein, wenn Sie sie mit Bedacht einsetzen. Aber wenn etwas schief geht, können Debitkarten Ihr Leben viel komplizierter und teurer machen als eine normale Kreditkarte.

Ich verwende meine Debitkarte ausschließlich als Bankomatkarte und bewahre sie sicher auf, wenn ich sie verstecke'Ich benutze es nicht.

Karin Price Mueller ist die Autorin von Online-Geldverwaltung (Microsoft Press, 2001).

• Von Karin Price Mueller