So wählen Sie einen Finanzprofi

Suchen Sie nach einem Fachmann, der Sie bei der Verwaltung Ihrer Investitionen unterstützt - für allgemeine Ersparnisse, für die Kinderhochschule oder für Ihren Ruhestand? Diese Tipps helfen Ihnen, jemanden zu finden, dem Sie vertrauen können.

Aktualisiert: 17. Februar 2017 Save Pin FB Finden Sie jemanden, dem Sie Ihre Ersparnisse anvertrauen können.

Noch vor wenigen Jahren schien es Ihnen einfach, Ihre eigenen Anlageentscheidungen zu treffen: Lassen Sie einfach alles an der Börse fallen, und Sie waren sicher, dass Sie davon profitieren werden. Jetzt jedoch haben zwei Jahre eines rückläufigen Marktes - gespickt mit Unternehmenszerstörungen und unermesslichen Verlusten - viele Einzelpersonen dazu veranlasst, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen.

Die Zusammenarbeit mit einem Finanzplaner kann viel Gutes bewirken - er kann Ihnen dabei helfen, Ihre Ziele zu bestimmen, Ihr Wohlbefinden mit Risiken zu bewerten und sogar spezifische Investitionen vorzuschlagen. Aber sie haben gewonnen't lösen Sie alle Ihre Probleme; Sie allein sind für Ihre Anlageentscheidungen verantwortlich. Umso mehr brauchen Sie einen Planer, dem Sie vertrauen können. Zu diesem Zweck sind hier einige Tipps aufgeführt, die Sie bei der Suche nach Hilfe berücksichtigen sollten:

• Wissen Sie, was Sie wollen. Sie sollten eine gute Vorstellung davon haben, was Sie sind'Ich hätte gerne einen Planer, der Ihnen hilft. Suchen Sie eine Altersvorsorge? Oder haben Sie andere Ziele, die Sie vor der Pensionierung erreichen müssen, wie den Kauf eines Eigenheims oder die Bezahlung des Studiums? "Viele Leute betreten einen Planer's Büro, alles fallen lassen und sagen, 'wie kannst du mir helfen?'", sagt John Markese, Präsident der in Chicago ansässigen Non-Profit-Organisation American Association of Individual Investors." Stellen Sie sich zuerst diese grundlegende Frage:

Was versuchst du zu erreichen? "

Amerikanische Vereinigung der Einzelinvestoren

• Empfehlungen einholen. Bitten Sie Freunde und Familie um Vorschläge, wen sie wollen'd empfehlen. Sie können sich auch bei anderen Fachleuten erkundigen'habe verwendet; Wenn Ihnen beispielsweise der Anwalt gefallen hat, der Ihren Nachlassplan erstellt hat, arbeitet er möglicherweise mit einem Finanzplaner zusammen'würde mich freuen zu empfehlen. Gleiches gilt für Ihren Buchhalter oder Bankier. Sie haben gewonnen'Verweisen Sie nicht auf jemanden, der schlecht über sie nachdenkt.

• Kennen Sie Ihre Expertenbriefe. Für Finanzplaner gibt es mehrere Bezeichnungen; Die meisten von ihnen weisen auf ein bestimmtes Bildungs- und Erfahrungsniveau hin. Am gebräuchlichsten ist der vom CFP-Vorstand herausgegebene Certified Financial Planner (CFP). Dort's auch die Bezeichnung Personal Financial Specialist (PFS), die nur CPAs (Certified Public Accountants) erhalten können. Beide stehen für ein hohes Ausbildungsniveau und ständige Anforderungen. Wenn Sie möchten, dass Ihr Planer bestimmte Anlageentscheidungen trifft, stellen Sie sicher, dass er ein registrierter Anlageberater (Registered Investment Advisor, RIA) ist. Diese Bezeichnung wird von der Securities and Exchange Commission verwaltet.

GFP-Vorstand

Börsenaufsichtsbehörde

• Haben sie die richtige Erfahrung? Nur wenige Finanzplaner können das alles. Wenn du'Wenn Sie beispielsweise nach Steuerplanung und Anlageberatung suchen, müssen Sie sich möglicherweise an zwei verschiedene Spezialisten wenden oder mit einem Unternehmen zusammenarbeiten, das beispielsweise einen CPA, einen erfahrenen Aktieninvestor und einen Generalplaner beschäftigt. Sie'Sie müssen die Komplexität Ihrer Anfrage bestimmen - zum Beispiel, ob Sie möchten, dass jemand einen grundlegenden Asset-Allocation-Plan erstellt oder Ihre finanziellen Ziele überarbeitet - und jemanden finden, der über eine solche Erfahrung verfügt.

• Bemühen Sie sich, ein durchschnittlicher Kunde zu sein. Fragen Sie einen potenziellen Planer, wer sein typischer Kunde ist, und fordern Sie Kundenempfehlungen an. Sie möchten, dass Ihr Planer mit Ihrem finanziellen Profil und Ihrem wirtschaftlichen Niveau sehr erfahren ist. Wenn du'Sie suchen Hilfe bei der Verwaltung eines Portfolios von 50.000 US-Dollar?'Ich möchte nicht zu jemandem gehen, der hauptsächlich mit vermögenden Personen zusammenarbeitet - und umgekehrt.

• Finden Sie heraus, wie sie'Ich werde dich aufladen. Finanzplaner lassen sich in zwei große Kategorien einteilen: Honorar und Provision. In der Regel werden Honorarplaner in Bezug auf ihre Beratung als objektiver eingestuft. Wenn Sie jedoch möchten, dass Ihr Planer Ihr Geld verwaltet, erheben viele eine jährliche Gebühr, die in der Regel 0,5 bis 1,5 Prozent des verwalteten Vermögens beträgt. Das'Zusätzlich zu den Gebühren, die die zugrunde liegenden Anlagen (z. B. Investmentfonds) erheben, werden Ihnen auch Gebühren berechnet. Stellen Sie sicher, dass Sie die Einzelheiten Ihrer Vorgehensweise verstehen'Ich werde belastet und bekomme es schriftlich. Dann stöbern Sie weiter.