Familienbudgetierung, die Sie tatsächlich erreichen können

Bevor Sie sagen, dass Sie sich nicht an ein Budget halten möchten (oder können), lesen Sie weiter. Dank dieser einfachen Tipps und Tricks für das Familienbudget haben Sie in Kürze einen Ausgabenplan und können beruhigt vorgehen.

Von Karin Price Mueller Aktualisiert: 1. August 2017 Save Pin FB

"Budget" ist für viele ein Schimpfwort. Es klingt restriktiv und einschränkend, tut es aber nicht'muss nicht sein. Budgets geben Ihnen die Kontrolle über Ihr finanzielles Leben. Sobald Sie herausgefunden haben, wohin Ihr gesamtes Geld fließt, können Sie sicherstellen, dass Sie'Geben Sie Geld dort aus, wo Sie es vorhaben. Sie können anfangen, etwas Geld in die Ziele zu stecken, die Sie wirklich erreichen möchten, wie zum Beispiel den Traumurlaub oder ein neues Deck für das Haus.

Viele Finanzplaner ziehen an'Das Wort "Budget" mag ich wegen seiner negativen Konnotationen nicht. Stattdessen nennen sie es einen "Spar- und Ausgabenplan". Es's eine Möglichkeit, finanzielle Prioritäten zu setzen. Bevor Sie sich Ziele setzen können, müssen Sie eine Bestandsaufnahme machen, wo Sie sich befinden'Gib heute dein Geld aus. Lesen Sie unseren Budgetplaner am Ende dieser Geschichte, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern. Probieren Sie es wirklich aus, um herauszufinden, wohin Ihr Geld fließt.

"Wenn jemand versucht, Gewicht zu verlieren, verfolgen sie umso mehr, was sie tun'Essen und wie viel sie ausüben, desto besser machen sie,'' sagt Mary Jane Johnson, zertifizierte Finanzplanerin bei Horwitz & Associates in Morton, IL. "Es'Es ist sehr einfach, etwas unbewusst zu essen und es'Es ist sehr einfach, unbewusst Geld auszugeben. Seien Sie sich der Gegenwart bewusst und Sie können proaktive Änderungen vornehmen. "

Planer sagen, die Leute sind oft überrascht zu sehen, wo ihr Geld wirklich jeden Monat hingeht. So finden Sie es heraus: Sammeln Sie entweder alle Ihre Quittungen der letzten Monate (und Verwenden Sie dazu Ihr Scheckheft und Ihre Kreditkartenabrechnungen, oder beginnen Sie, Ihre Belege für die nächsten Monate aufzubewahren.

Fixkosten sind einfach zu verfolgen. Dies sind Kosten, die Sie jeden Monat haben, wie z. B. Ihre Hypothek oder die Zahlung Ihres Autos. So bleiben zum Beispiel Versorger, Steuern, Lebensmittel, Krankenversicherung, Autoversicherung, Altersvorsorge, Tanzunterricht und Klavierunterricht in der Regel gleich. Auch wenn diese Kosten nicht anfallen'Wenn sich nicht viel ändert, sollten Sie sie trotzdem im Auge behalten, damit Sie wissen, wie viel von Ihrem Einkommen für bestimmte Posten verwendet wird.

Für einige dieser Fixkosten empfehlen Finanzexperten Obergrenzen, wie viel Sie ausgeben sollten. Nehmen wir zum Beispiel den Wohnungsbau. Generell empfehlen die Planer, dass die Wohnkosten nicht mehr als 25 Prozent Ihres Vorsteuereinkommens ausmachen.

"Auch wenn eine Person eine Hypothek bekommen kann, um sich mehr Haus zu leisten, sie'Wir werden nicht in ihrem Rahmen leben, wenn dies bedeutet, dass ihre Nachbarn mehr Geld verdienen und das Gefühl haben, dass sie auf andere Weise mit ihnen Schritt halten müssen ", sagt David Bross, zertifizierter Finanzplaner bei DS Bross Financial Advisory in Leominster, Massachusetts.

Als nächstes sollte die Planung für langfristige Ziele - wie Ruhestand, College-Ersparnisse oder das Sparen von Bargeld für einen Notfallfonds - in die "feste" Spalte gestellt werden. Wenn Sie bis zum Ende des Monats warten, um diese Ziele zu finanzieren, können Sie sie sehr gut finden'Es ist kein Geld mehr übrig. Zahlen Sie stattdessen zuerst selbst.

Laut Johnson ist die Einrichtung eines regulären Sparplans wie eines 401 (k) der einfachste Weg, um mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen. Sie sagt, Sie sollten versuchen, 10 Prozent Ihres Einkommens vor Steuern für den Ruhestand zu sparen. Mehr ist jedoch besser: Sparen Sie so viel wie möglich und streben Sie einen höheren Prozentsatz an, z. B. 15, 20, 25 oder sogar 30 Prozent. Gegenwärtig liegt der nationale Durchschnitt bei nur 8,2 Prozent, was immer noch recht niedrig ist.

Wenn Sie sich für zehn Prozent entscheiden, ist Ihr Ziel, aber das Geld ist knapp's eine Möglichkeit zum Sparen. Wenn Ihr Arbeitgeber ein Streichholz anbietet, könnten Sie weniger von Ihren eigenen Dollars in die Ersparnisse stecken. Wenn Ihr Chef mit 50 Prozent der ersten 6 Prozent übereinstimmt - das entspricht 3 Prozent Ihres Vorsteuergehalts - Sie'Ich muss nur 7 Prozent zulegen, um das 10-Prozent-Ziel zu erreichen.

Wenn du einmal'Haben Sie Ihre Fixkosten ermittelt?'Es ist Zeit, Ihre variablen Ausgaben oder die Kosten, die sich von Monat zu Monat ändern, zu verfolgen. Beispielsweise variieren Ihre Restaurantrechnung und Ihre Unterhaltungskosten wahrscheinlich von Monat zu Monat. Da sich diese Rechnungen ändern, addieren Sie einige Monate' Wert von Einnahmen und einen Durchschnitt herauszufinden.

Wenn Sie eine vollständige Liste der Fixkosten und variablen Kosten haben, addieren Sie diese. Dann ziehen Sie die Summe von Ihrem Einkommen ab, um zu sehen, ob Sie'kommst du voran oder wenn du'bist hinten.

Wenn Ihr Budget nicht stimmt't balance, don'keine Angst. Es gibt Stellen, an denen Sie Abstriche machen können, ohne Ihren Lebensstil dramatisch zu verändern. Es gibt einige verräterische Bereiche in einem Haushalt, in denen viele Menschen zu viel ausgeben.

Sie'In der Kategorie "Variable Ausgaben" wird wahrscheinlich mehr Platz in Ihrem Budget sein, aber sehen Sie sich Ihre festen Ausgaben an. Könnten Sie Ihre Hypothek für eine niedrigere monatliche Zahlung refinanzieren? Benötigen Sie wirklich 400 Kanäle und eine teure Satelliten-TV-Rechnung? Was die variablen Ausgaben betrifft, vielleicht Sie'Ich fühle mich wohl, wenn ich eine Nacht weniger pro Monat auswärts esse. Oder vielleicht können Sie öfter Filme ausleihen und Ihre Theaterbesuche einschränken.

Elizabeth Jetton, zertifizierte Finanzplanerin bei Financial Vision Advisors in Atlanta, Georgia, sagt, dass alle Familien ein schwarzes Loch haben, in dem das Geld jeden Monat zu verschwinden scheint. Sie schlägt die folgenden Bereiche vor, um aufzupassen:

• Zu viel Bargeld. Wenn Sie weniger bei sich tragen, können Sie weniger ausgeben. "Die Leute geben alles aus, was sie haben und können'Ich erinnere mich nicht, wofür sie es ausgegeben haben, wie zu viele Lattes oder Fast-Food-Artikel, die sie nicht wollten'nicht kaufen, wenn sie es nicht taten'Ich habe kein Bargeld ", sagt Jetton.

Zu viel Essen. Laut Jetton geben viele Familien zu viel Geld für Lebensmittel und Essen aus. Bist du? Wenn Sie dazu neigen, viel Essen wegzuwerfen, weil Sie am Ende eine Pizza bestellen, anstatt zu kochen, geben Sie weniger für Mahlzeiten im Supermarkt aus, die nie zubereitet werden.

Zu viele Geschenke. Oder vielleicht sind die Geschenke zu teuer. "Wir geben zu viel für Hochzeiten, Weihnachten oder für jemanden aus's Geburtstag. Setzen Sie Grenzen und seien Sie kreativ ", sagt Jetton. Viele Menschen genießen eine persönliche Karte genauso wie ein teures Geschenk.

Zu viel Einkaufszentrum oder Einkaufszeit. Jetton sagt, wenn da'Wenn nichts anderes zu tun ist, begeben sich viele von uns in das Einkaufszentrum. Sie'Es wäre besser, ins Kino zu gehen, sagt sie, weil du gewonnen hast'nicht so viel ausgeben. Oder finden Sie andere Möglichkeiten, um sich zu amüsieren, die don'Es geht nicht darum, Geld auszugeben.

"Die wichtigsten Entscheidungen, die wir treffen, sind die täglichen Entscheidungen darüber, wie wir unser Geld ausgeben", sagt Jetton. "Es sollte unsere Priorität sein, weil es's was unsere Fähigkeit beeinflusst, unsere langfristigen Ziele zu erreichen. "

Budget Arbeitsblatt

Holen Sie sich Ihre Gehaltsabrechnungen, Ihr Scheckbuch, Ihre Kreditkartenabrechnungen und andere Belege, um zu sehen, wo Ihr Spar- und Ausgabenplan steht. Drucken Sie dieses Arbeitsblatt aus und füllen Sie die Lücken aus. Subtrahieren Sie am Ende des Arbeitsblatts Ihre Gesamtausgaben von Ihrem Gesamteinkommen und sehen Sie, wo Sie landen.

Monatliches Einkommen

Gehalt (vor Steuern) _________ Bonus / Überstunden __________ Unterhalt / Kindergeld __________ Sozialversicherung / Altersvorsorge __________ Mieteinnahmen / Investitionseinkommen ___________ Geschenke __________ Sonstiges __________ Monatliches Gesamteinkommen _________

Monatliche Ausgaben

Wohnen __________ Hypothek oder Miete ___________ Grundsteuern / Eigentumswohnungsgebühr ___________ Versicherung ___________ Unterhalt ___________ Gesamtwohnungskosten _____________

Dienstprogramme

Gas / Öl __________ Elektrizität __________ Wasser / Kanalisation __________ Müllabfuhr __________ Kabelfernsehen / Satellit __________ Telefon / Mobiltelefon __________ Internetdienst __________ Gesamte Nebenkosten ___________

Essen

Lebensmittel __________ Restaurants __________ Snacks __________ Gesamte Nahrungsmittelkosten __________

Transport

Autokredite / Autovermietungen __________ Autoversicherung __________ Reparaturen __________ Benzin __________ Maut __________ Parken __________ Transportkosten insgesamt __________

Körperpflege

Kleidung __________ Körperpflege __________ Friseursalons / Maniküren __________ Mitgliedschaft im Fitnessstudio oder Fitnessstudio __________ Chemische Reinigung __________ Kosten für persönliche Pflege __________

Kinderbetreuung

Tagesbetreuung __________ Babysitting __________ Aktivitäten __________ Kinderbetreuungskosten insgesamt __________

Bildung

Studiengebühren __________ Studentendarlehen __________ Unterkunft und Verpflegung __________ Bücher und Zubehör __________ Bildungsgesamtkosten __________

Personenversicherung

Krankenversicherung, Zuzahlungen und Selbstbehalte __________ Zahnpflege __________ Augenpflege __________ Lebensversicherung __________ Invalidenversicherung __________ Gesamtversicherungskosten __________

Investitionen 401 (k) Plan __________ College Funds __________ IRAs __________ Investmentfonds __________ Aktien __________ Barmitteleinsparungen __________ Gesamtinvestitionskosten __________

Einkommenssteuer

Federal __________ State __________ Local __________ Social Security __________ Medicare __________ Geschätzte Steuerzahlungen __________ Total Taxes Expense __________

Bank- und Kreditwesen

Kreditkarte __________ Bankgebühren __________ Gesamtbank- und Kreditkosten __________

Unterhaltung

Zeitungen / Zeitschriften / Bücher __________ Filme / Videos __________ Musik / Konzerte __________ Hobbys __________ Sport __________ Sonstige Veranstaltungen __________ Urlaub __________ Unterhaltungskosten insgesamt ___________

Verschiedenes

Haustierbetreuung __________ Geschenke __________ Sonstiges __________ Insgesamt Verschiedenes __________

Addieren Sie diese Unterkategorien, um Ihre monatlichen Gesamtkosten zu erhalten:

Gesamtkosten für Wohnraum __________ Gesamtkosten für Versorgungsbetriebe __________ Gesamtkosten für Lebensmittel __________ Gesamtkosten für Transport __________ Gesamtkosten für Körperpflege __________ Gesamtkosten für Bildung __________ Gesamtkosten für Kinderbetreuung __________ Gesamtkosten für persönliche Versicherung __________ Gesamtkosten für Investitionen __________ Gesamtkosten für Steuern __________ Gesamtkosten für Bankgeschäfte und Kredite __________ Gesamtkosten Unterhaltungskosten __________ Gesamtes Sonstiges __________ Gesamtkosten: __________

Subtrahieren Sie Ihre Ausgaben von Ihrem Einkommen. Wenn Sie eine positive Zahl erhalten, ist Ihr Budget ausgeglichen und Sie können darüber nachdenken, das übrig gebliebene Geld für einige Ihrer Ziele einzusetzen. Wenn Sie eine negative Zahl erhalten, sehen Sie sich Ihre Ausgaben genauer an, um festzustellen, wo Sie die Kosten senken können.

Gesamteinkommen ________ minus Gesamtausgaben ________ entspricht ________________.

Karin Price Mueller ist Kolumnistin für Der Boston Herald und Autor von  Online-Geldverwaltung (Microsoft Press).

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