Offene Einschreibung kommt schnell! Zeit, Ihre Krankenversicherung einer Untersuchung zu unterziehen.
Ah, falle. Es ist Zeit, dass die Blätter feurige Farben annehmen und von den Bäumen fallen. Zeit für Heufahrten, Apfelkuchen und warme Pullover. Zeit für die Familie zu sammeln 'Rund und… seinen Gesundheitsplan überprüfen? Das's richtig: Für die meisten Mitarbeiter markiert der Herbst auch den Beginn der jährlichen offenen Einschreibefrist, in der Sie Ihren Krankenversicherungsplan ändern und sich für flexible Ausgabenkonten (FSAs) anmelden können, mit denen Sie Geld vor Steuern (nur) beiseite legen können wie Ihre 401 (k) Beiträge) für das nächste Jahr's Kinderbetreuung oder Krankheitskosten.
Während die meisten Unternehmen einen Teil der Prämien übernehmen (in einigen Fällen machen die Mitarbeiter nur 20 oder 30 Prozent aus), werden Sie möglicherweise gebeten, bald mehr von Ihrem Anteil zu zahlen. Laut Leistungsexperten leiden US-Unternehmen unter jährlichen zweistelligen Kostensteigerungen im Gesundheitswesen. Einige werden die zusätzlichen Kosten übernehmen, aber viele Unternehmen werden die Mitarbeiter bitten, mehr von den Prämienkosten zu übernehmen. Wieder andere verlangen von den Arbeitnehmern höhere Zu- oder Abzüge. So dass es'Es ist wichtiger denn je, die Vorteile Ihres Gesundheitsplans zu verstehen und die Optionen zu wählen, die Ihnen das Beste für Ihr Geld bieten.
Verständlicherweise verbringen die meisten Menschen wenig Zeit damit, die Beschreibungen der Gesundheitspläne durchzukämmen'Es ist kaum spannend zu lesen. Aber widerstehen Sie dem Drang, das Einschreibepaket unter einem Stapel Papiere zu vergraben, und warten Sie bis zum Ende der Einschreibefrist, bis Sie Ihre Wahl getroffen haben. Sie brauchen Zeit, um Ihre Hausaufgaben zu machen - vor allem, wenn sich Ihr persönliches Bild in letzter Zeit geändert hat.
Es gibt eine Reihe von Ereignissen im Leben, die möglicherweise darauf hindeuten, dass Sie Ihren Krankenversicherungsschutz ändern müssen - vom Offensichtlichen (wenn Sie heiraten, ein Baby bekommen oder die Kinder aufs College schicken) bis zum Subtilen. Zum Beispiel, wenn Sie versuchen, schwanger zu werden oder sich um einen kranken Elternteil kümmern, Sie'Wahrscheinlich werden andere Leistungen als in Ihrem Krankenversicherungsplan gefordert. Sogar etwas so Einfaches wie eine Brille zu bekommen oder ein neues Medikament zu nehmen, könnte Sie bedeuten'Sie profitieren von der Auswahl verschiedener Optionen. Sicherlich, wenn Ihr Ehepartner unter seinem Arbeitgeber neu versichert ist'S Plan, du'Ich möchte Ihre Entscheidungen vergleichen. Und zum Schluss, auch wenn Ihre Situation nicht so ist'Wenn sich dies nicht ändert, kann es sein, dass Ihre Gesundheitsprogramm-Wahl getroffen wurde. In letzter Zeit haben viele Ärzte und Krankenhäuser Managed-Care-Netzwerke verlassen oder geändert. Und da Unternehmen Vorteile nutzen, um Kosten zu sparen, werden Sie diese möglicherweise dort vorfinden'Es ist eine bessere Option für Sie.
Beginnen Sie also frühzeitig und lesen Sie die zusammenfassende Planbeschreibung für jede der von Ihrem Unternehmen angebotenen Gesundheitspflegeoptionen. (Ihre Firma'Die Sozialversicherungsabteilung kann Kopien zur Verfügung stellen.) Wenn Sie Fragen haben, wenden Sie sich an einen Mitarbeiter Ihres Arbeitgebers's Leistungen Büro oder rufen Sie die Pläne direkt an.
Hier's was zu beachten ist, wenn Sie Ihre Wahl treffen:
Die meisten Arbeitgeber bieten die Wahl zwischen einem Dienstleistungsentgelt und einer oder mehreren Arten von Managed Care. Service-Entgelt-Pläne erstatten Ihnen Besuche bei Ärzten oder Krankenhäusern Ihrer Wahl abzüglich der erforderlichen Selbstbehalte und Zuzahlungen. Die Managed Care-Pläne können eine Health Maintenance Organization (HMO), einen Point-of-Service-Plan (POS) oder eine Preferred Provider Organization (PPO) umfassen. In einem HMO müssen Sie die Ärzte im Plan sehen. PPO- und POS-Pläne bieten mehr Auswahl: Sie'Die großzügigsten Vorteile erhalten Sie, wenn Sie zu Ärzten im Netzwerk gehen, aber Sie'Wenn Sie das Netzwerk für die Pflege verlassen, erhalten Sie dennoch einige Vorteile - Sie'Ich zahle nur ein bisschen mehr.
Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, welche Leistungen jeder Plan umfasst und welche Krankenhäuser Sie sind'wieder zugreifen können. Wenn es Ihnen wichtig ist, fragen Sie auch, welche Spezialisten Sie haben'Es ist Ihnen gestattet, die von Ihnen benötigte chronische Pflege zu sehen und zu behandeln.
Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie verstehen, wie hoch Ihre Spesen sein werden. Der Plan mit der niedrigsten Prämie ist nicht'Es ist immer die günstigste Deckung. Schau dir was an'Ich zahle in Selbstbehalten und Zuzahlungen. Und sehen Sie nach, ob die von Ihnen regelmäßig genutzten Dienste im Plan enthalten sind.
Wenn es Ihnen ein Anliegen ist, Ihren Arzt zu behalten, sind Sie es ganz klar'Ich möchte wissen, ob er oder sie zu dem Netzwerk gehört, in dem Sie sich befinden'überlege. Wenn ja, fragen Sie nach seinen Gedanken zum Plan. Und wenn Sie zu einem neuen Plan wechseln, stellen Sie sicher, dass die Ärzte, die Sie bevorzugen, neue Patienten aufnehmen.
Wenn du einmal'Haben Sie Ihre Auswahl eingegrenzt, besuchen Sie die Website des Nationalen Komitees für Qualitätssicherung und überprüfen Sie den Plan's "Zeugnis." NCQA informiert über akkreditierte Pläne' vorbeugende Pflegedienste, Dienstqualität und andere Maßnahmen. Sprechen Sie auch mit Kollegen, die zu Ihrem Plan gehören'Überlegen Sie und finden Sie heraus, was sie über die Pflege und den Service denken, den sie leisten'habe erhalten.
Nationales Komitee für Qualitätssicherung
Wenn Sie für die Kinderbetreuung oder die Betreuung eines kranken Elternteils aufkommen, das von Ihnen abhängig ist, oder wenn Sie damit rechnen, nicht von Ihrem Krankenversicherungsplan abgedeckte Krankheitskosten (einschließlich Selbstbehalte und Zuzahlungen sowie Rezepte, Brillen oder Medikamente) zu tragen Kontaktlinsen) kann eine FSA Ihnen Hunderte von Dollar sparen. Das's weil der Teil Ihres Gehaltsschecks, der in einer FSA reserviert ist, sowohl einkommensteuer- als auch sozialversicherungssteuerfrei ist.
Wenn Sie einen Beitrag zu einer FSA leisten, können Sie auch Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen senken und sind möglicherweise für bestimmte Steuergutschriften berechtigt, die Sie ansonsten möglicherweise verpassen, z. B. die Steuergutschrift für Kinder oder eine Roth-IRA.
Sie'Sie müssen angeben, wie viel Geld Sie für Ihr Ausgabenkonto verwenden möchten. Laut Gesetz können Sie bis zu 5.000 US-Dollar für Kinderbetreuungskosten vorsehen. aber während dort'Da es keine gesetzliche Begrenzung für die Menge gibt, die Sie in einer medizinischen FSA aufbewahren können, begrenzen die meisten Unternehmen Ihre Gesamtsumme auf 2.000 USD oder 3.000 USD. Wählen Sie Ihre Beträge sorgfältig aus, denn jedes Geld, das Sie spenden'Bis zum Ende des Jahres nicht verwenden, Sie'Ich werde verlieren. Schau auf letztes Jahr's Kinderbetreuung oder Gesundheitsrechnungen als Leitfaden.
Es klingt nach viel Arbeit, aber wenn Sie die richtige Wahl treffen, können Sie viel Geld und Kopfschmerzen sparen. Gießen Sie sich eine Tasse Glühwein ein und machen Sie es sich mit den Planbeschreibungen gemütlich.
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